股票筆記 - 金融股解析
今天要跟大家一起來檢視一下大家手中的金融股。
會想做這個主題，主要是看了『理財達人秀 - 存股敵8個』，裡面教的如何評價金融股，決定也來檢視一下手上的金融股，並將整理好的資訊分享給大家。
理財達人秀推出的節目算是高品質節目，從之前的老王到這次的股魚，節目內容都是真材實料。大推兆華！～
金融股評價
金融股評價方式：2 + 3
財務指標
- ROE:股東權益報酬(稅後淨利/股東權益)
- ROA:資產報酬率(稅後淨利/總資產)
金融類股觀察三個項目
- 資本適足率(自有資本/風險性資產總額*100%)
- 逾期放款比率(逾期放款/總放款*100%)
- 呆帳覆蓋率(備抵呆帳/逾期放款*100%)
這三個項目可以至銀行局網站找到相關資料
資料來源
篩選條件
| 指標 | 要求 |
|---|---|
| ROE | >8.0% |
| ROA | >0.5% |
| 資本適足率 | >8.0% |
| 逾期放款比率 | <3.0% |
| 呆帳覆蓋率 | >100% |
心得
2019/12/09
| 排名 | 金融股 | ROE | ROA | 資本適足率 | 逾期放款比率 | 呆帳覆蓋率 | 年均殖利率 | 股價殖利率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | (2812)台中銀 | 8.53 | 0.61 | 12.98 | 0.40 | 376.85 | 6.83 | 6.74 |
| 2 | (2849)安泰銀 | 6.51 | 0.70 | 13.39 | 0.22 | 203.21 | 6.85 | 6.49 |
| 3 | (2834)台企銀 | 8.05 | 0.43 | 12.59 | 0.32 | 335.80 | 6.46 | 6.46 |
| 4 | (2838)聯邦銀 | 6.30 | 0.49 | 13.36 | 0.15 | 746.63 | 6.49 | 6.46 |
| 5 | (2845)遠東銀 | 8.80 | 0.64 | 13.07 | 0.26 | 512.95 | 6.12 | 5.96 |
| 6 | (2886)兆豐金 | 9.58 | 0.86 | 13.29 | 0.14 | 1,124.60 | 5.83 | 5.66 |
| 7 | (2884)玉山金 | 12.80 | 0.89 | 14.63 | 0.19 | 631.47 | 5.67 | 5.24 |
| 8 | (2836)高雄銀 | 5.13 | 0.28 | 11.34 | 0.52 | 229.08 | 5.20 | 5.10 |
| 9 | (5880)合庫金 | 8.11 | 0.49 | 13.30 | 0.31 | 404.58 | 5.24 | 5.07 |
| 10 | (2880)華南金 | 9.62 | 0.65 | 14.31 | 0.13 | 962.79 | 5.38 | 5.05 |
| 11 | (2887)台新金 | 9.06 | 0.84 | 14.32 | 0.18 | 767.96 | 5.12 | 5.03 |
| 12 | (2890)永豐金 | 8.82 | 0.74 | 13.14 | 0.21 | 577.92 | 5.33 | 4.89 |
| 13 | (2892)第一金 | 9.74 | 0.69 | 13.22 | 0.25 | 515.73 | 5.04 | 4.78 |
| 14 | (2891)中信金 | 14.70 | 0.84 | 13.88 | 0.22 | 632.37 | 4.80 | 4.58 |
| 15 | (2809)京城銀 | 7.28 | 0.96 | 15.65 | 0.03 | 5,317.65 | 4.69 | 4.55 |
| 16 | (2885)元大金 | 10.20 | 1.06 | 15.40 | 0.13 | 1,152.30 | 5.00 | 4.52 |
| 17 | (2881)富邦金 | 13.60 | 0.90 | 13.69 | 0.20 | 647.99 | 4.49 | 4.40 |
| 18 | (5876)上海商銀 | 10.90 | 1.04 | 13.19 | 0.24 | 540.32 | 3.96 | 3.98 |
| 19 | (2801)彰銀 | 7.57 | 0.57 | 13.89 | 0.36 | 336.95 | 4.18 | 3.69 |
| 20 | (2882)國泰金 | 11.00 | 0.73 | 14.32 | 0.19 | 874.89 | 3.53 | 3.63 |
| 21 | (2888)新光金 | 15.10 | 0.67 | 14.67 | 0.20 | 643.25 | 2.18 | 1.98 |
| 22 | (2897)王道銀行 | 4.69 | 0.42 | 13.81 | 0.71 | 214.40 | 0.00 | 0.00 |
上表的數據統計，
ROE、ROA為 Goodinfo! 的 2019 預估。年均殖利率為 Goodinfo! 的 2019 數據。資本適足率為銀行局 2019/06 資料。逾期放款比率與呆帳覆蓋率為銀行局 2019/10 資料。
2019/08/10
| 排名 | 金融股 | ROE | ROA | 資本適足率 | 逾期放款比率 | 呆帳覆蓋率 | 年均殖利率 | 股價殖利率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | (2849)安泰銀 | 6.66 | 0.72 | 14.19 | 0.74 | 202.56 | 6.98 | 7.04 |
| 2 | (2812)台中銀 | 8.38 | 0.59 | 12.75 | 0.37 | 403.68 | 6.91 | 6.45 |
| 3 | (2834)台企銀 | 9.99 | 0.52 | 12.92 | 0.30 | 382.99 | 6.50 | 5.99 |
| 4 | (2838)聯邦銀 | 5.61 | 0.44 | 13.97 | 0.14 | 780.07 | 6.44 | 6.63 |
| 5 | (2845)遠東銀 | 10.2 | 0.74 | 13.14 | 0.21 | 652.32 | 6.24 | 5.80 |
| 6 | (2886)兆豐金 | 9.56 | 0.86 | 14.16 | 0.17 | 966.00 | 5.85 | 5.46 |
| 7 | (2884)玉山金 | 12.8 | 0.9 | 15.20 | 0.18 | 662.45 | 5.85 | 5.62 |
| 8 | (2880)華南金 | 9.46 | 0.63 | 14.23 | 0.11 | 1,135.52 | 5.51 | 5.10 |
| 9 | (2890)永豐金 | 10.4 | 0.91 | 14.04 | 0.23 | 577.92 | 5.47 | 5.35 |
| 10 | (5880)合庫金 | 7.51 | 0.46 | 13.32 | 0.32 | 395.86 | 5.31 | 5.06 |
| 11 | (2836)高雄銀 | 4.81 | 0.26 | 11.09 | 0.61 | 192.11 | 5.21 | 5.18 |
| 12 | (2885)元大金 | 9.80 | 1.02 | 15.75 | 0.14 | 1,103.88 | 5.16 | 5.23 |
| 13 | (2887)台新金 | 10.10 | 0.96 | 14.69 | 0.15 | 890.28 | 5.11 | 5.03 |
| 14 | (2892)第一金 | 9.17 | 0.64 | 13.68 | 0.28 | 450.10 | 5.09 | 4.82 |
| 15 | (2891)中信金 | 13.30 | 0.75 | 15.44 | 0.23 | 620.77 | 4.82 | 4.96 |
| 16 | (2809)京城銀 | 4.26 | 0.55 | 15.60 | 0.02 | 6,687.91 | 4.66 | 4.99 |
| 17 | (2881)富邦金 | 9.89 | 0.65 | 14.46 | 0.19 | 687.88 | 4.49 | 4.77 |
| 18 | (2801)彰銀 | 7.91 | 0.6 | 14.27 | 0.30 | 400.80 | 4.38 | 4.18 |
| 19 | (5876)上海商銀 | 10.30 | 0.98 | 14.15 | 0.24 | 544.66 | 4.00 | 4.11 |
| 20 | (2882)國泰金 | 9.11 | 0.58 | 15.15 | 0.21 | 809.95 | 3.47 | 3.75 |
| 21 | (2888)新光金 | 13.90 | 0.6 | 14.38 | 0.21 | 600.29 | 2.25 | 2.27 |
| 22 | (2897)王道銀行 | 5.67 | 0.5 | 13.62 | 0.20 | 826.78 | 0.00 | 0.00 |
目前排名前幾名的金融股，由於股價也都漲了一波，相對殖利率已經沒有這麼高了，不過基本上只要我們不要挑選紅字整體的年化報酬應該都不會太差。
- 目前手上持有的是
台新金與富邦金看起來是可以慢慢轉換到排名前幾名的金融股。 台中銀與台企銀的股票股利很吸引人。
上表的數據統計，
ROE、ROA為 Goodinfo! 的 2019 預估。年均殖利率為 Goodinfo! 的 2019 數據。資本適足率為銀行局 2019/03 資料。逾期放款比率與呆帳覆蓋率為銀行局 2019/06 資料。
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